مهیار کاظمی نژاد
۲ اردیبهشت ۱۴۰۴
در دنیای امروز، EFT (انتقال الکترونیکی وجه) و حواله بانکی دو روش اصلی انتقال پول هستند که هر کدام مزایا، محدودیت‌ها و کاربردهای خاص خود را دارند. در این مقاله ابتدا به تفاوت‌های کلیدی این دو روش می‌پردازیم و سپس انواع روش‌های انتقال پول از طریق بانک‌ها و صرافی‌ها را معرفی خواهیم کرد.
تفاوت EFT و حواله بانکی
EFT (انتقال الکترونیکی وجه)
تعریف: انتقال پول به صورت الکترونیکی بین حساب‌های بانکی، که شامل ACH، پرداخت قبض، انتقال کارت‌به‌کارت و سایر خدمات بانکی آنلاین می‌شود.
مزایا:
سرعت بالا (معمولاً آنی یا طی چند ساعت).
کارمزد کم یا رایگان.
قابلیت پیگیری و امنیت مناسب تحت قوانین حفاظت از مصرف‌کننده.
محدودیت‌ها:
سقف‌های روزانه و ماهانه برای انتقال وجه
امکان برگشت (Reversal) در صورت اشتباه کاربر یا تقلب
حواله بانکی (Wire Transfer)
تعریف: انتقال مستقیم پول از یک حساب بانکی به حساب دیگر (داخلی یا بین‌المللی) از طریق شبکه‌هایی مانند SWIFT یا Fedwire.
مزایا:
مناسب برای مبالغ بالا (تا صدها هزار دلار و بیشتر)
قابلیت انتقال به اکثر کشورهای جهان بدون نیاز به واسطه
محدودیت‌ها:
کارمزد بالا (معمولاً بین ۲۰ تا ۵۰ دلار یا بیشتر).
زمان انتقال طولانی (۱–۵ روز کاری)
نیاز به اطلاعات کامل گیرنده (شماره حساب، سوئیفت/BIC، نام و آدرس بانک)
صرافی فلامک معامالت بی واسطه، هزینه کمتر، سرعت بیشتر
روش‌های انتقال پول از طریق بانک‌ها
بانک‌ها خدمات متنوعی برای انتقال وجه ارائه می‌کنند که بسته به کشور و شبکه مورد استفاده نام‌های مختلفی دارد:
ACH (Automated Clearing House):
انتقال دسته‌ای و غیر فوری در ایالات متحده، معمولاً طی ۱–۳ روز کاری انجام می‌شود.
RTGS (Real Time Gross Settlement):
مخصوص مبالغ بالا و در همان روز تسویه می‌شود (مثلاً سیستم Fedwire در آمریکا یا TARGET2 در اروپا).
NEFT (National Electronic Funds Transfer):
در هند؛ انتقال غیر فوری که در بازه‌های ساعتی انجام می‌شود.
SEPA (Single Euro Payments Area):
انتقال یورو در کشورهای حوزه اروپا با استاندارد واحد و کارمزد پایین.
Bacs و CHAPS:
در بریتانیا؛ Bacs برای انتقال غیر فوری و کم‌هزینه، CHAPS برای انتقال آنی و مبالغ بالا.
IMPS (Immediate Payment Service):
در هند؛ انتقال آنی و ۲۴/۷ مشابه EFT.
روش‌های فرعی:
استفاده از چک بانکی یا برنامه‌های شخص ثالث (مانند Zelle در آمریکا) نیز برای انتقال بین‌بانکی مرسوم است.
روش‌های انتقال پول از طریق صرافی‌ها
صرافی‌ها (فارکس‌تریدینگ و انتقال ارز) با داشتن حساب در کشورهای مختلف و شبکه‌های موازی، گزینه‌های متنوعی ارائه می‌دهند:
حواله داخلی:
انتقال ریال یا ارز دیگر بین شعب یک صرافی در داخل کشور (بدون نیاز به SWIFT).
حواله خارجی – به حساب بانکی:
اغلب از طریق SWIFT یا شبکه‌های EFT بانکی در کشور مقصد، با سرعت و کارمزد کمتر نسبت به حواله مستقیم بانکی.
نقدی:
صرافی مبلغ را به‌صورت نقدی به نماینده محلی در کشور مقصد تحویل می‌دهد؛ مناسب گیرنده‌هایی که حساب بانکی ندارند.
حواله پیک:
تحویل وجه نقد توسط پیک به آدرس ثبت‌شده، در برخی کشورها و خدمات ویژه صرافی‌ها.
پرداخت EFT از طریق صرافی:
با استفاده از حساب صرافی در کشور مقصد، واریز سریع به حساب گیرنده انجام می‌شود؛ معمولاً هزینه‌ها پایین‌تر و زمان کمتر است.
انتقال با رمزارز:
استفاده از بیت‌کوین، تتر یا سایر کریپتوها برای ارسال پول با سرعت بالا و کارمزد شبکه. مزایا شامل حذف واسطه و تسویه آنی، معایب شامل نوسان قیمت و برگشت‌ناپذیری تراکنش‌هاست.
پل‌های میان‌زنجیره‌ای (Cross-Chain):
برای انتقال دارایی دیجیتال بین بلاک‌چین‌های مختلف بدون نیاز به صرافی متمرکز؛ مستلزم دقت به ریسک‌های امنیتی است.
صرافی فلامک
کامنت ها