مهیار کاظمی نژاد
۳۱ فروردین ۱۴۰۴
در این مقاله تفاوت دو محصول اصلی در بازار ارز یعنی ارز نقدی (Cash Currency) و ارز حواله‌ای (Remittance/Telegraphic Transfer) را بررسی می‌کنیم، نرخ‌ها و ساختار کارمزد هر کدام را مقایسه می‌کنیم و کاربردهای مناسب برای هر نوع را نشان می‌دهیم.
تعریف ارز نقدی (Cash Currency)
ارز نقدی عبارت است از اسکناس‌ها و مسکوک‌های فیزیکی یک ارز خارجی که به صورت حضوری از صرافی تحویل می‌گیرید.
مزایا:
دسترسی فوری و بدون نیاز به حساب بانکی خاص؛
مناسب سفرهای کوتاه‌مدت و هزینه‌های روزمره؛
قابل‌استفاده در مکان‌هایی که پذیرش کارت یا حواله الکترونیکی دشوار است.
معایب:
کارمزد بالاتر و اختلاف بیشتر بین نرخ خرید و فروش (Spread) به‌دلیل هزینه‌های حمل و نگهداری پول نقد.
خطر سرقت یا گم‌شدن؛
گاهاً محدودیت در مبلغ مجاز برای حمل در پرواز یا ورود به کشورها.
تعریف ارز حواله‌ای (Remittance/Telegraphic Transfer)
ارز حواله‌ای یا Telegraphic Transfer (TT) یک انتقال الکترونیکی وجوه از یک حساب بانکی به حساب بانکی دیگر است که اغلب از طریق سیستم‌های SWIFT یا انتقال‌های بین‌بانکی انجام می‌شود.
مزایا:
مناسب مبلغ‌های بالا و پرداخت‌های رسمی (شهریه، خرید عمده، حواله تجاری).
نرخ تبدیل نزدیک‌تر به نرخ بین‌بانکی (Interbank Rate) و کارمزد مشخص.
امنیت بالا و ثبت کامل تراکنش مطابق با مقررات مبارزه با پول‌شویی.
معایب:
نیاز به داشتن حساب بانکی و گاهی زمان‌بر بودن فرایند تأیید در بانک‌ها؛
کارمزد ثابتی که بسته به بانک فرستنده و گیرنده می‌تواند بالا باشد.
صرافی فلامک معامالت بی واسطه، هزینه کمتر، سرعت بیشتر
تفاوت در نرخ‌ها و کارمزدها
در مثال نرخ‌های منتشرشده توسط بانک HSBC Vietnam مشاهده می‌کنیم که:
Cash Buying برای USD/CAD برابر با 1.4139 و Telegraphic Buying برابر با 1.4009 است، یعنی حواله حدود 0.013 واحد بهتر از اسکناس معامله می‌شود.
این اختلاف (Spread) نشان‌دهنده هزینه‌های عملیاتی نگهداری اسکناس و ریسک‌های مرتبط با آن است.
کاربرد هر کدام و زمان مناسب استفاده
کی از ارز نقدی استفاده کنیم؟
سفر تفریحی یا کاری کوتاه‌مدت که نیاز به هزینه‌های روزمره (کرایه تاکسی، رستوران، سوپرمارکت) دارید.
مواقع اضطراری وقتی دسترسی به ATM یا بانک دشوار است یا کارت شما کار نمی‌کند.
کشورهایی با زیرساخت بانکی ضعیف که حواله‌های الکترونیکی به‌سختی قابل دریافت است.
کی از ارز حواله‌ای استفاده کنیم؟
پرداخت شهریه دانشگاه یا هزینه‌های تحصیلی در خارج از کشور که مبالغ بالاست.
خرید کالا یا خدمات عمده از خارج از کشور؛
حواله‌های تجاری یا حقوق مهاجرین که معمولاً مبالغ قابل‌توجهی دارند و نیاز به ثبت رسمی تراکنش است.
جایی که شفافیت و ثبت دائمی تراکنش ضروری است (مالیات، حسابرسی، سوابق بانکی).
نکات مهم و نتیجه‌گیری
اگر مبلغ شما کمتر از چند هزار دلار باشد و نیاز به سرعت و دسترسی نقدی دارید، ارز نقدی گزینه خوبی است، اما حتماً نرخ صرافی‌های مختلف را مقایسه کنید.
برای مبالغ بالاتر و پرداخت‌های رسمی حتماً از حواله بانکی استفاده کنید تا از نرخ بهتر و امنیت بیشتر برخوردار شوید.
همیشه قبل از انجام تراکنش، نرخ خرید و فروش و کارمزدهای پنهان را بررسی کنید و در صورت نیاز با چند صرافی یا بانک برای بهترین شرایط مشورت کنید.
برای حواله‌های بزرگ، اطمینان حاصل کنید که بانک شما فرایندهای AML/KYC را به‌روز و مطابق با قوانین بین‌المللی انجام می‌دهد.
صرافی فلامک
کامنت ها