داشتن چندین حساب بانکی برای مدیریت بهتر منابع مالی، تفکیک هزینه‌ها و بهره‌مندی از خدمات متنوع بانکی کاملاً متداول است. با این‌حال، در سال‌های اخیر بعضی از مشتریان بانکی شنیده‌اند که «داشتن بیش از ۳ حساب بانکی می‌تواند خطرناک باشد» یا «بانک‌‌ها حساب‌های اضافی را بلوکه می‌کنند». در این مقاله به بررسی دلایل این ادعا، قوانین و مقررات مرتبط و نکات عملی برای جلوگیری از مسدودیت یا جریمه می‌پردازیم.

صرافی فلامک معامالت بی واسطه، هزینه کمتر، سرعت بیشتر

چرا افراد چندین حساب بانکی باز می‌کنند؟

تفکیک هزینه‌ها و درآمدها

حساب جاری برای دریافت حقوق یا درآمد اصلی

حساب پس‌انداز برای نگهداری وجوه مازاد

و حساب ویژه کسب‌وکار یا فریلنسری

استفاده از پیشنهادات و طرح‌های تشویقی بانکی

نرخ سود متفاوت در سپرده‌گذاری

طرح‌های هدیه و بازگشت نقدی (Cashback)

امنیت مالی و پشتیبان‌گیری

نگهداری بخش کوچکی از وجوه در حساب دوم به‌عنوان ذخیره در مواقع اضطراری

مقررات تعداد حساب های بانکی در ایران

قانون بانک مرکزی:

بانک مرکزی ایران هیچ سقف رسمی‌ای برای تعداد حساب‌های بانکی شخص حقیقی تعیین نکرده است. هر فرد بالای ۱۸ سال می‌تواند با مدارک شناسایی معتبر (کارت ملی، شناسنامه) حساب‌های متعدد افتتاح کند.

سیاست هر بانک:

معمولاً هر بانک داخلی محدودیتی برای افتتاح تعداد حساب توسط یک مشتری ندارد، اما ممکن است در بخشنامه‌های داخلی سقف تعداد کارت بانکی اکتیو (فعال) را ۳ یا ۵ عدد اعلام کند. این محدودیت در تعداد کارت است، نه حساب.

نکته: افزایش تعداد حساب و کارت بانکی به‌تنهایی غیرقانونی نیست، اما تراکنش‌های نامتعارف ممکن است منجر به بررسی بیشتر شوند.

خطرات حقوقی و مالیاتی

نظارت سازمان امور مالیاتی

در صورت گزارش تراکنش‌های سنگین از چند حساب مختلف، ممکن است درخواست اظهارنامه‌های تکمیلی شود.

عدم اعلام درآمد و تراکنش‌های بانکی می‌تواند جریمه و هزینه سنگین به همراه داشته باشد.

گزارش تراکنش‌های مشکوک (STR)

بانک‌ها موظف‌اند تراکنش‌هایی که مشکوک به پولشویی یا فرار مالیاتی است را به “مرکز اطلاعات مالی” گزارش دهند.

داشتن چند حساب فعال با گردش مالی پایین یا بدون فعالیت ممکن است خود به‌عنوان رفتار غیرمعمول تلقی شود.

ریسک پولشویی و مسدودسازی حساب

حساب‌های کم‌گردش

حساب‌هایی که بیش از ۶ ماه تراکنش نداشته باشند، در زمره «حساب‌های راکد» قرار گرفته و ممکن است بانک‌ها آن‌ها را ببندند یا مسدود ‌کنند.

حساب‌های راکد مورد سوءاستفاده

مجرمان مالی گاه از حساب‌های کم‌کاربرد برای جابجایی مبالغ اندک و پوششی استفاده می‌کنند؛ بنابراین بانک‌ها نسبت به این‌گونه حساب‌ها حساس هستند.

مسدودسازی به درخواست مراجع قضائی یا امنیتی

در صورت احراز جرایم مالی یا درخواست مقام قضائی، هر یک از حساب‌ها می‌تواند به‌طور موقت یا دائمی مسدود شود؛ این موضوع ارتباطی به تعداد حساب‌ها ندارد، اما هرچه حساب‌های بیشتری باشد، ریسک بررسی بیشتر افزایش می‌یابد.

راهکارها و نکات پیشگیرانه

مدیریت منظم حساب‌ها

حداقل هر سه ماه یک‌بار گردش انجام دهید (واریز یا برداشت کوچک) تا حساب راکد نشود.

اطلاع‌رسانی به امور مالیاتی

درآمدهای غیرشغلی یا سود سپرده را در اظهارنامه مالیاتی ذکر کنید.

استفاده از حساب برای هدف مشخص

هر حساب را برای منظور مشخصی (حقوق، پس‌انداز، کسب‌وکار) استفاده کنید تا تراکنش‌ها شفاف باشد.

پیگیری بخشنامه‌های بانکی

تغییر سیاست هر بانک در تعداد کارت‌های اکتیو یا خدمات بانکی را از طریق سایت یا شعبه دنبال کنید.

درخواست رفع مسدودی به‌موقع

در صورت بلوکه شدن حساب، سریعاً به شعبه محل افتتاح حساب مراجعه و دلیل را پیگیری کنید.

صرافی فلامک یک صرافی در شهر تورنتو کاناداست که با 20 سال سابقه کاری در عرصه تبدیل ارزهای فیات و ارزهای دیجیتال فعالیت می کند. شما میتوانید بر روی کلیک روی این متن آدرس مارا پیدا کرده و جهت تماس با کارشناسان فلامک با شماره تلفن  14168561234+ تماس حاصل فرمائید.