انتقال وجه حاصل از فروش ملک در ایران به کانادا، برای بسیاری از ایرانیان مقیم داخل یا خارج از کشور، نیازمند آشنایی با روش‌های متنوع، مقررات ارزی و مالیاتی دو کشور و الزامات مبارزه با پول‌شویی است. در این مقاله، ابتدا مروری بر سازوکارهای کلی انتقال بین‌المللی وجوه داریم و سپس به‌صورت جزئی روش‌های اصلی، مزایا و معایب هر یک و ملاحظات حقوقی و مالیاتی مرتبط را بررسی می‌کنیم.

صرافی فلامک معامالت بی واسطه، هزینه کمتر، سرعت بیشتر

آماده‌سازی و اخذ مجوزهای لازم در ایران

ثبت معامله و دریافت اسناد رسمی

برای اثبات مشروعیت وجه، باید سند فروش ملک به‌صورت رسمی در دفتر اسناد رسمی ثبت و گواهی پایان کار یا مفاصا حساب‌های ذی‌ربط (مالیات، شهرداری و…) دریافت شود.

اخذ مجوز ارزی از سامانه نیما

مطابق سازوکار بازار متشکل ارز (سایت NIMA)، فروشندگان املاک باید نسبت به ثبت اظهارنامه ارزی و فروش ارز به صرافی‌های مجاز اقدام کنند. صرافی‌ها سپس ارز را مطابق ضوابط به واردکنندگان یا متقاضیان ارز ارائه می‌دهند.

گواهی مبنای قیمت (Transfer Pricing Certificate)

برخی بانک‌ها و موسسات مالی کانادایی برای واریز مبالغ بالا نیازمند گواهی مبنای قیمت هستند؛ این گواهی نشان می‌دهد مبلغ واریزی حاصل از فعالیت مجاز (فروش ملک) است.

انتقال بانکی (SWIFT)

تأسیس حساب ارزی در بانک ایرانی و کانادایی

در ایران: حساب ارزی دلاری یا یورویی در بانک‌های منتخب (که خدمات SWIFT ارائه می‌دهند) افتتاح کنید.

در کانادا: پیش از انتقال، یک حساب ارزی (حسب نیاز دلار کانادا یا دلار آمریکا) در بانک‌های کانادایی (مثلاً RBC، TD) داشته باشید.

ارجاع دستور انتقال (Wire Transfer)

دستور انتقال بین‌بانکی از طریق شبکه SWIFT ارسال می‌شود.

معمولاً هزینه ثابت و درصدی ناچیزی از مبلغ کل (بین ۰٫۱٪ تا ۰٫۵٪) بابت کارمزد دریافت می‌شود.

گزارش به FINTRAC

طبق قوانین کانادا، هنگامی که از طریق انتقال الکترونیکی مبلغی معادل ۱۰٬۰۰۰ دلار کانادا یا بیشتر وارد یا خارج می‌شود، باید گزارش Electronic Funds Transfer Report به مرکز تحلیل‌ داده‌های مالی کانادا (FINTRAC) ارسال گردد.

استفاده از موسسات انتقال پول بین‌المللی

شرکت‌های تخصصی (مثل Western Union، Wise، OFX)

سرعت بالا (معمولاً کمتر از ۲ روز کاری).

حداقل مستندات: پاسپورت، سند فروش ملک و گواهی منبع وجوه.

کارمزد و نرخ تبدیل رقابتی‌تر از بانک‌ها.

محدودیت مبالغ

برخی سرویس‌ها سقف انتقال روزانه یا ماهانه دارند؛ برای مقادیر بالا ممکن است نیاز به تقسیم انتقال یا ارسال با مدارک تکمیلی باشد.

گزارش‌دهی

شرکت‌های معتبر باید تراکنش‌های بالای ۱۰٬۰۰۰ دلار کانادا را به FINTRAC گزارش کنند؛ مشتری نیز باید در اظهارنامه مالیاتی خود آن را قید نماید.

چک‌های بین‌المللی و سفته بانکی (Bank Draft)

چک مسافرتی یا Bank Draft

صادرشده توسط بانک ایرانی به ارز دلخواه.

پس از وصول (معمولاً ۱۰–۱۴ روز کاری)، معادل ریالی آن به حساب شما در کانادا واریز می‌شود.

هزینه صدور و کارمزد وصول معمولاً کمتر از Wire Transfer است، اما زمان انتظار طولانی‌تر است.

ملاحظات

امکان مفقودی یا سوءاستفاده وجود دارد؛ بهتر است به‌صورت امانی (Registered Mail) ارسال شود.

اعلام وصول به‌موقع برای جلوگیری از ابطال چک ضروری است.

رمزارزها (Cryptocurrencies)

مزایا

انتقال سریع و بدون محدودیت سقف.

هزینه تراکنش اغلب کمتر از روش‌های سنتی.

محدودیت‌ها و ریسک‌ها

نوسان قیمت رمزارزها تا زمان تبدیل به ارز فیات.

نیاز به حساب در صرافی‌های معتبر (مستندات KYC).

گزارش تراکنش‌های بزرگ به FINTRAC تحت عنوان Large Virtual Currency Transaction Report (معادل ۱۰٬۰۰۰ دلار کانادا).

فرآیند پیشنهادی

فروش ملک → دریافت ارز ریالی → خرید رمزارز در ایران (در چارچوب مجاز) → انتقال به کیف پول کانادایی → تبدیل به دلار کانادا در صرافی کانادایی و واریز به حساب بانکی.

ملاحظات حقوقی و مالیاتی

اظهارنامه مالیاتی در کانادا

وراث یا فروشنده باید سود سرمایه (Capital Gain) ناشی از فروش ملک را در اظهارنامه سالانه اعلام کند.

سیاست‌های ضدپول‌شویی (AML)

براساس پیشنهادات اخیر دولت کانادا، تقویت نظارت و افزایش جریمه‌ها در دست بررسی است؛ موسسات مالی نظارت دقیق‌تری بر تراکنش‌های مشکوک خواهند داشت.

سازوکارهای کنترل سرمایه در ایران

خروج ارز بیش از سقف مجاز ممکن است نیازمند اخذ مجوز جداگانه از بانک مرکزی ایران باشد.

استفاده از مسیرهای غیررسمی (مثلاً صرافی‌های غیرمجاز) می‌تواند مصداق قاچاق ارز و مشمول مجازات باشد.

صرافی فلامک یک صرافی در شهر تورنتو کاناداست که با 20 سال سابقه کاری در عرصه تبدیل ارزهای فیات و ارزهای دیجیتال فعالیت می کند. شما میتوانید بر روی کلیک روی این متن آدرس مارا پیدا کرده و جهت تماس با کارشناسان فلامک با شماره تلفن  14168561234+ تماس حاصل فرمائید.